Кредитна історія фізичної особи може стати серйозною перепоною на шляху отримання вигідного кредиту. Ця інформація стосується не лише поточних позик, а й загалом всієї історії отримання кредитів. Таким чином, маючи за плечами кілька погано закритих позик, або поточний борг, ви втрачаєте шанси на отримання пільгових та звичайних споживчих кредитів.
Чи може сьогодні в Україні людина з поганою кредитною історією взяти позику? Насправді, існує декілька варіантів кредитування, коли взагалі не беруться до уваги будь-які довідки та інформація про минулі або поточні заборгованості. Одним з найбільш розповсюджених є приватний займ під заставу нерухомості.
Що таке кредитна історія та як вона відстежується
Таке поняття як кредитна історія з’явилося в банківській системі і було пов’язано з наданням беззаставних позик. Кредит без застави надається позичальнику переважно на довірчих умовах. Це може бути постійний клієнт банка, людина зі стабільною роботою та високим окладом, власник кількох об’єктів нерухомості. Вагомою підставою для надання кредиту також є хороша кредитна історія.
Яка інформація враховується в кредитній історії клієнта:
- Дані про позики від всіх відомих фінансових установ, не лише конкретного банку;
- Інформація про суми по кредитам, а також терміни їх погашення;
- Поточна інформація з наявності незакритих кредитів;
- Дані по штрафам та заборгованостям, неоплаченим в строк кредитам.
Виникає слушне питання, а як банки можуть отримати таку інформацію? В процесі подачі заявки, згідно чинного законодавства, клієнт у письмовій формі надає згоду на перевірку кредитної історії. Отже, отримавши таку згоду, банк звертається до кредитного бюро і отримує всю доступну інформацію з реєстрів.
Як обійти проблему з поганою кредитною історією
Існує два шляхи до успішного отримання нової позики з поганою кредитною історією:
1. Поліпшити кредитну історію. Зробити це можна кількома способами: погасити заборгованості, здійснивши перекредитування; користуватися кредитною карткою; взяти кілька невеликих позик на вчасно погасити їх. Також можна подати запит самостійно в кредитне бюро та перевірити інформацію на можливо невірну інформацію;
2. Шукати умови кредитування, що не передбачають вивчення кредитної історії. Серед таких можна назвати мікро-кредити під досить високі відсотки та кредит під заставу нерухомості. Останній буде більш вигідним.
Поліпшення кредитної історії може зайняти від шести місяців до кількох років. Водночас, якщо оформити заставний кредит, ви отримуєте велику суму грошей і паралельно покращуєте свій кредитний рейтинг.
Де взяти кредит під заставу без кредитної історії
Попри те, що гарантія погашення позики по кредиту під заставу забезпечується власне заставним об’єктом, багато банків все ж таки вимагають довідки та подають запити до реєстрів кредитних бюро. Приватний займ під заставу нерухомості без вивчення кредитної історії можна взяти у приватних інвесторів.
Найбільш прийнятні умови та вигідні ставки на сьогодні пропонують кілька фінансових організацій. Якщо у вас є квартира, будинок або земельна ділянка в Києві та Київській області, ви можете розраховувати на велику суму, що буде дорівнювати до 80% від ринкової вартості заставного об’єкта. Найменша ж ставка по Україні від фінансових організацій сьогодні становить 1,5 % на місяць.
Однією з авторитетних українських фінансових компаній є Банкнота. За умовами цієї організації ви можете отримати кредит лише за наявності трьох документів: право власності на нерухомий об’єкт, паспорт та ідентифікаційний код. Тут не перевіряється взагалі кредитна історія і не потрібно збирати інші довідки.
